アローの審査に通る条件は？公式が示す8項目と審査時間

3行要約

①公式の申込条件は8項目、年齢22〜70歳・勤続6ヶ月以上・健康保険加入が条件
②審査は最短45分、アプリでのWEB完結は一次審査を通過した人に限定
③商品はフリープランで貸付利率14.95〜19.94%、受け取りは指定口座への振込

アローの審査に通る人の条件

アローの審査に通る人の条件は、公式サイトの「お申込み前の重要チェック項目」を読めば輪郭がつかめます。8つの項目すべてに「はい」と答えられる人だけが申込の対象で、1つでも「いいえ」があれば申込段階で対象外です。

公式は「いいえ」に該当する方はお申込みできませんと示し、さらに「お申込みいただいても審査は通過しませんのでご注意ください。」と続けています。審査に落ちる前の、いわば門前の条件だと考えてください。

公式が申込前に提示する8つの条件

公式サイトのチェック項目を原文のまま並べたのが次の表です。項目の順番も公式ページに合わせています。

No.	公式の記載（原文）	読み替えると
1	1年以内にアローに申込みをして否決になっていません。	直近1年以内にアローで審査に通らなかった人は対象外
2	年齢が21歳以下及び、71歳以上ではありません。	申込めるのは22歳から70歳まで
3	無職（専業主婦を含む）ではありません。	本人に収入があることが前提
4	貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていません。	総量規制の枠内であること
5	健康保険に加入しています。	健康保険への加入が前提
6	現在の勤務先で勤続6ヶ月未満（5ヶ月以下）ではありません。	いまの勤務先で勤続6ヶ月以上
7	現在、他社の返済が遅れていません。	他社の延滞がない状態
8	源泉徴収票など年収証明の提出が可能です。	収入証明書を用意できること

ここで注意したいのが、他社の解説記事に見られる「25歳以上66歳未満」「勤続1年以上」という条件は、公式の現行表記と食い違うという点です。公式が示すのは22歳から70歳まで、勤続6ヶ月以上。古い条件を前提に諦めていた人は、もう一度自分の状況を照らし合わせる価値があります。

年齢は22歳から70歳まで

年齢の条件は「年齢が21歳以下及び、71歳以上ではありません。」という書き方で示されています。裏返すと申込の対象は22歳から70歳までです。

この範囲は公式の3秒診断でも確認できます。診断ページの年齢プルダウンは22から70までしか選べず、注記も「22歳～70歳までの方が対象です。」と添えています。トップページのよくある質問でも「年齢21歳以下及び71歳以上の方はご契約出来ません。」と同じ線引きです。

成人年齢が18歳へ引き下げられた現在も、アローの下限は22歳です。18歳から21歳の人は条件を満たせないため、申込を見送る判断が現実的でしょう。

勤続6ヶ月以上が申込のライン

勤続期間は「現在の勤務先で勤続6ヶ月未満（5ヶ月以下）ではありません。」と定義されています。公式がわざわざ（5ヶ月以下）と括弧書きを添えているため、5ヶ月と6ヶ月の境目で迷う余地がありません。

転職直後の人にとってはここが最初の関門になります。勤続5ヶ月なら申込を待ち、6ヶ月を過ぎてから申し込む。それだけで門前払いの理由が1つ消えます。

健康保険への加入が求められる理由

8項目のうち5番目が「健康保険に加入しています。」です。健康保険証は、本人確認と就業状況の確認を同時に担う書類として機能します。

公式は健康保険を求める理由そのものを説明していません。ただ、申込に必要な書類として本人確認書類と収入証明書を挙げている点と合わせて読むと、勤務の実態を書面で確認する設計になっていることが読み取れます。国民健康保険でも社会保険でも、加入していること自体が条件です。

無職と専業主婦と年金収入のみは対象外

3番目の項目には「無職（専業主婦を含む）ではありません。」という本文に加え、「※無職の専業主婦（夫）・年金収入のみの方はお申込みできません。」という注記が付いています。

収入証明書のページにも同じ趣旨の記述があります。年金証書・年金通知書を収入証明として認めるのは「年金以外に主となる定期的な収入がある方に限ります。」という条件付きで、括弧書きで「（主な収入が年金のみの方はキャッシングサービスの対象外となります。）」と補足しています。年金だけで生活している人は、この時点で対象から外れます。

1年以内に審査に通らなかった人は対象外

1番目の項目は「1年以内にアローに申込みをして否決になっていません。」です。過去1年以内にアローで審査に通らなかった人は、再申込の対象になりません。

同じ項目には「※短期間に何度も連続でお申込みいただくのはお控えください。かえって審査が通りにくくなってしまう可能性があります。」という注記も添えられています。落ちた直後に何度も出し直す行為を、公式自身が推奨していないわけです。

他社の返済が遅れていないこと

7番目は「現在、他社の返済が遅れていません。」という条件です。延滞中の状態で申し込んでも、公式が示す申込条件を満たしていません。

4番目の「貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていません。」と合わせると、他社の利用状況が2つの角度から見られていることになります。年収の3分の1という枠は貸金業法の総量規制に沿ったもので、トップページのよくある質問でも「基本的には年収の1/3までの融資額になります。」と案内しています。

出典：株式会社アロー『お申込み前の重要チェック項目』、株式会社アロー『キャッシング3秒診断』、株式会社アロー『ご提出いただく収入証明書について』、株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』

アローはカードローンではない

アローの商品はカードローンではありません。公式サイトの商品内容に書かれている商品名は「フリープラン（使途自由フリーローン）」で、ローンカードを発行するという案内もありません。

他社の比較記事では「アローのカードローン」と表記されることがありますが、これは誤りで、公式の商品名はフリープランです。申込前にこの前提を取り違えると、借入方法のイメージが丸ごとずれます。

商品名はフリープランという使途自由フリーローン

公式の商品内容表は、商品名を「フリープラン（使途自由フリーローン）」、使途を「原則自由」と示しています。ご融資額は200万円までです。

フリーローンという名称のとおり、資金の使いみちに制限がないのが特徴です。ただしカードを財布に入れておいて必要なときにATMから引き出す、という使い方はできません。契約後に限度額の範囲内で追加の借入をする場合も、会員マイページからの振込予約という手順を踏みます。

借入は指定口座への振込で受け取る

公式の「ご融資までの流れ」は、審査と書類確認のあとの工程を「お振込み」と説明し、「口座から現金を引き出してお使いください。」と続けています。受け取りは本人名義の口座への振込です。

あわせて「※お申込み時間によっては対応できない場合がございます。」という注意書きも添えられています。深夜や早朝に申し込んだ場合、その日のうちに着金しない可能性は残ります。

貸付利率は14.95%から19.94%

公式の商品内容表に書かれた貸付利率は14.95%～19.94%（実質年率）、遅延利率は19.94%（実質年率）です。他社記事にある「15.0%～19.94%」という記載は公式と食い違う誤りなので、数字を見比べるときは注意してください。

上限の19.94%は年20%を下回る水準です。利息制限法第一条は上限利率を、元本10万円未満で年二割（年20%）、10万円以上100万円未満で年一割八分（年18%）、100万円以上で年一割五分（年15%）と定めており、アローの上限金利はこの法定の枠を超えていません。

フリープランと借換ローンの違い

アローには使途自由のフリープランとは別に、「貸金業法に基づく借換ローン」という別商品があります。2つの貸付条件を並べると次のとおりです。

項目	フリープラン（使途自由フリーローン）	貸金業法に基づく借換ローン
ご融資額	200万円まで	200万円まで
使途	原則自由	貸金業者（みなし貸金業者含む）債務の借換え
貸付利率	14.95%～19.94%（実質年率）	14.95%～19.94%（実質年率）
遅延利率	19.94%（実質年率）	19.94%（実質年率）
返済方式・期間・回数	残高スライドリボルビング 契約日より5年60回／元利均等返済（2～180回 最短2ヵ月,最長15年以内）	元利均等返済2～180回 最短2ヵ月,最長15年以内
担保・保証人	原則不要	原則不要（借換え対象債務以上の担保・保証人設定はありません）
ローンの総費用（代表例）	10万円を32回返済で合計126,275円／30万円を56回返済で合計443,992円	10万円を32回返済で合計126,275円／30万円を56回返済で合計443,992円

借換ローンは総量規制の例外にあたる

借換ローンの説明には、法律上の位置づけがはっきり書かれています。公式は「本商品は、貸金業法に規定される『個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約等』に該当し、貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号または第1号の2に基づく商品です。」と説明し、「（現在のお借入が年収の1/3を超えている場合でも審査可能です。）」と続けます。

総量規制の例外貸付にあたる商品という位置づけです。ただし借換えの対象は「貸金業者（みなし貸金業者を含む）」からの債務に限られ、「（銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外とします）」と明記しています。銀行カードローンの残高やショッピングリボは対象になりません。

出典：株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、e-Gov法令検索『利息制限法』

アローの審査の流れと所要時間

アローの審査は公式の「ご融資までの流れ」に「最短45分で審査完了!」と示されており、結果は電話またはメールで連絡が来ます。

ただし45分という数字は、申込から着金までの総所要時間ではありません。ここを取り違えると「45分経ったのに連絡がない」という不安につながります。実際の工程を時系列で見ていきましょう。

申込から振込までの時系列

公式が案内する流れは、アプリを使う場合と通常の申込で分岐します。共通する骨格を並べると次のようになります。

ステップ	実施すること	公式が示す所要時間・条件	申込者がやること
1	新規お申込みフォームから申込	受付はネットのみ／電話では受付なし	フォームに必要事項を入力して送信
2	審査	最短45分で審査完了／結果は電話またはメール	電話とメールを受け取れる状態にしておく
3	アプリ登録	一次審査を通過した人に限定	案内を受けてからアプリをインストール
4	必要書類の提出	jpg・jpeg・png・gif・pdfのいずれか／1ファイル5MB以下	本人確認書類と収入証明書を撮影して送信
5	振込	書類に問題がなければ振込／申込時間によっては対応できない場合あり	口座から現金を引き出して使う
6	契約書類の取り交わし	通常申込では自宅へ郵送／アプリ利用なら書類は届かない	記入して返送

最短45分は審査完了までの時間

公式が45分という数字を置いているのは、申込フォーム送信のあとの「審査」の工程です。この段階のゴールは審査結果の連絡であって、着金ではありません。

結果連絡のあとに書類提出があり、その書類を確認したうえで振込に進みます。したがって書類の準備が遅れれば、審査そのものが早く終わっても着金は後ろにずれます。急いでいる人ほど、申込前に本人確認書類と収入証明書を撮影して手元に置いておく意味があります。

アプリでのWEB完結は一次審査の通過後

ここが他の解説記事でほとんど触れられていない部分です。アローのアプリは、申込方法の選択肢として最初から選べるものではありません。

公式のアプリダウンロードページは、アプリについて「『新規お申込みフォーム』よりお申込みをいただいた後、一次審査が通過した方に限定されています。」と明記しています。同じページには、WEB完結を希望する場合もまず新規お申込みフォームから申し込むよう促す案内も続きます。

郵送物なしのWEB完結を望む人も、入口は通常の申込フォームです。この構造を知っていると、申込後に発生する「連絡待ち」の意味が見えてきます。

土日や夜間に申し込んだ場合の扱い

アローの申込フォームは24時間開いていますが、運用側には時間の制約があります。各種問い合わせの受付は平日9時30分から18時まで。

さらにトップページには「毎日AM5：00～7：00は定期システムメンテナンスのため、一時サービスをご利用いただくことができません。」という告知が出ています。早朝5時から7時のあいだは申込フォーム自体が動きません。

公式は土日祝の審査体制について明記していません。ただ問い合わせ窓口が平日のみである以上、金曜の夜や土曜に申し込んだ場合に週明けへ回る可能性は考慮しておくべきでしょう。

即日融資を狙うなら午前中の申込と書類の準備

公式は即日融資を保証していません。振込の説明にも「※お申込み時間によっては対応できない場合がございます。」という注記が添えられています。

それでも当日中の着金を狙うなら、逆算はシンプルです。メンテナンスが明ける7時以降のできるだけ早い時間に申し込み、審査結果の連絡を受けたらすぐ書類を送れる状態にしておく。この2点が申込者側でコントロールできる要素です。

審査結果の連絡が来ないとき

公式が約束しているのは「審査結果をお電話またはメールにてご連絡します。」という一点です。連絡が来ない状態が続く場合に考えられることは、次の見出しで詳しく扱います。

出典：株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、株式会社アロー『アプリダウンロード』

アローの二次審査で確認される点

アローの申込者がとりわけ不安になるのが、一次審査の連絡のあとに続く「二次審査」の待ち時間です。公式サイトは一次審査と二次審査という言葉を並べて定義してはいませんが、アプリの利用が一次審査の通過者に限定されているという記述から、審査が段階に分かれていることは読み取れます。

ここでは公式の記載で確認できる範囲だけを扱います。裏付けのない「連絡が来なければ落ちている」といった断定は行いません。

一次審査と二次審査の違い

公式の流れに沿って整理すると、申込フォーム送信の直後に行われる審査が一次審査にあたります。この段階の結果が電話またはメールで届き、通過した人だけがアプリの登録に進めます。

その後に控えているのが、提出書類の確認です。本人確認書類と収入証明書を送り、書類に問題がなければ振込という順序になっています。申込者の体感としては、この書類確認の待ち時間が二次審査と呼ばれている部分でしょう。

二次審査の連絡がこないときに考えられること

連絡が届かない理由は1つではありません。公式の記述から機械的に導けるものを挙げると、次のような要素が候補になります。

考えられること	公式の記載との対応	申込者にできる確認
提出書類が不鮮明	「ご提出いただいた書類が不鮮明な場合は、再度提出をお願いすることがあります。」	撮影し直して再送する
ファイル形式や容量が条件外	jpg・jpeg・png・gif・pdfのいずれか／1ファイル5MB以下	形式と容量を確認して送り直す
メールが迷惑メールに振り分けられた	審査結果は電話またはメールで連絡	迷惑メールフォルダを確認する
登録した連絡先の誤り	登録内容の変更はご登録内容変更フォームから	入力した電話番号とアドレスを見直す
営業時間外・メンテナンス時間帯	問い合わせは平日9:30-18:00／毎日AM5:00～7:00はメンテナンス	平日の日中まで待つ

いずれも申込者側で潰せる要素です。連絡が来ない時間が長いほど不安は膨らみますが、まず迷惑メールフォルダと入力内容の見直しから始めるのが現実的でしょう。

審査結果の連絡方法は電話かメール

公式が示しているのは「審査結果をお電話またはメールにてご連絡します。」という一文だけです。否決の場合に連絡をしないという記述は、公式サイト上には見当たりません。

つまり「連絡が来ない＝審査に落ちた」と言い切れる根拠は、公式の記載からは出てきません。他社の解説記事にはそう断定するものもありますが、一次情報の裏付けを欠いた推測です。判断を急がず、連絡手段そのものが機能しているかを先に確かめてください。

再申込は1年後まで待つ

審査に通らなかった場合、次の申込までの間隔にも条件があります。申込前のチェック項目1番目が「1年以内にアローに申込みをして否決になっていません。」である以上、直近1年以内に通らなかった人は再申込の対象外です。

短期間に何度も申し込むことについても、公式は「かえって審査が通りにくくなってしまう可能性があります。」と注意を促しています。結果を待たずに他社へ次々申し込む動きは、信用情報に申込記録を積み上げるだけで終わりかねません。

出典：株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、株式会社アロー『お申込み前の重要チェック項目』、株式会社アロー『ご提出いただく収入証明書について』

アローの審査に落ちる理由

アローの審査に落ちる理由は、大きく「申込条件を満たしていない」ケースと「申込内容や書類に問題がある」ケースに分かれます。審査落ちの原因が前者にあるなら、公式の8項目と突き合わせるだけで申込前に自己判定できます。

審査基準そのものは公表されていません。したがってここでは公式が示す条件と照合できる事実だけを扱い、通過のコツといった性質の話には踏み込みません。

落ちる理由と申込前に確認できるかの一覧

考えられる理由	公式の申込条件との対応	申込前に確認できるか
年齢が範囲外	21歳以下・71歳以上は対象外	確認できる
勤続期間が足りない	勤続6ヶ月未満（5ヶ月以下）は対象外	確認できる
本人に収入がない	無職（専業主婦を含む）は対象外	確認できる
年金収入のみ	年金収入のみの人は対象外	確認できる
借入残高が年収の3分の1超	総量規制の枠を超えると対象外	確認できる
健康保険に未加入	健康保険への加入が条件	確認できる
他社の返済が遅れている	延滞中は対象外	確認できる
収入証明書を用意できない	年収証明の提出が可能であることが条件	確認できる
1年以内にアローで通らなかった	直近1年以内の申込は対象外	確認できる
申込内容と書類が食い違う	公式は書類での確認を前提としている	入力時に見直せる
信用情報の内容	公式に基準の記載なし	信用情報機関への開示請求で確認

総量規制で年収の3分の1を超えている

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超えている場合、貸金業法の総量規制により新たな貸付を受けられません。アローも例外ではなく、申込前のチェック項目に「貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていません。」を置いています。

公式の3秒診断では、他社お借入金額としてクレジットカードでのショッピングと銀行での借入を除いた金額を入力するよう案内しています。住宅ローンや自動車ローン、銀行カードローンは合算しません。ここを誤って多く入力すると、実際より不利な診断結果になります。

他社の返済が遅れている

「延滞中でも借りれる」のかを調べる人は多いものの、公式の条件は「現在、他社の返済が遅れていません。」です。延滞が続いている状態は、申込条件を満たさない側に分類されます。

返済が難しくなっている段階で新しい借入を重ねると、毎月の負担はさらに増えます。延滞中の人にとっては、申込より先に返済条件の相談窓口へ連絡する方が実利は大きいでしょう。

勤続期間が6ヶ月に届いていない

勤続6ヶ月未満は申込の対象外です。転職やアルバイトを始めたばかりの時期は、この1点だけで門前払いになります。

この条件は時間が解決する数少ない項目でもあります。勤続6ヶ月を超えるまで待てるなら、待った方が申込の土俵に乗れます。

収入証明書を用意できない

8項目の最後は「源泉徴収票など年収証明の提出が可能です。」です。書類を用意できないと、条件の時点で外れます。

公式が認める収入証明書は9種類あり、それぞれに要件が付いています。詳細は借入と返済の見出しでまとめました。手元にどの書類があるかを申込前に確認しておくだけで、審査の途中で止まるリスクを減らせます。

申込内容に事実と異なる記載がある

申込フォームの入力内容は、あとから提出する本人確認書類や収入証明書と突き合わされます。年収や勤務先を実際と違う内容で入力すれば、書類確認の段階で食い違いが表面化します。

公式は本人確認書類の住所が現住所と異なる場合について、補完書類として公共料金の領収書などを求めています。書類上の情報を整えておくことも準備の一部です。

短期間に複数社へ申し込んでいる

申込情報は信用情報機関に一定期間記録されます。公式も「短期間に何度も連続でお申込みいただくのはお控えください。」と注意を促しています。

大手で通らなかった直後に中小へ立て続けに申し込む動きは、記録だけが積み上がる展開になりがちです。1社ずつ結果を確認してから次に進む進め方が無難でしょう。

債務整理中や債務整理後の扱い

債務整理中の人が申し込めるかどうかについて、アローの公式サイトに可否の記載はありません。したがって「借りられる」とも「借りられない」とも断定できないというのが、一次情報から言える範囲です。

確認できるのは、8項目に債務整理そのものを対象とする条件が含まれていない一方で、「現在、他社の返済が遅れていません。」という条件は置かれている点です。返済中の債務に遅れがある状態なら、条件を満たしません。

信用情報に事故情報が登録されている場合

いわゆる金融事故の記録が信用情報機関に残っている場合の取り扱いも、公式は明示していません。審査基準を公表していない以上、外部から結果を予測することはできません。

自分の信用情報は、加盟する信用情報機関へ開示請求すれば本人が確認できます。株式会社日本信用情報機構は本人開示の手続きを案内しており、申込前に自分の記録を把握しておくと判断材料が増えます。

出典：株式会社アロー『お申込み前の重要チェック項目』、株式会社アロー『キャッシング3秒診断』、株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、株式会社日本信用情報機構『開示を申し込む』

アローの在籍確認で分かること

在籍確認について、アローの公式サイトは有無も方法も公表していません。これが一次情報を突き合わせた結果です。

他社の解説記事は「勤務先へ電話がある」と書くものと「原則として書類だけ」と書くものに割れていますが、どちらも公式の記載を根拠にできていません。ここでは公表されている範囲と、そこから言い切れることだけを整理します。

公式サイトに在籍確認の記載はない

アローの公式サイトを商品内容・ご融資までの流れ・よくあるご質問まで通して読んでも、勤務先への電話連絡について触れた項目は出てきません。申込条件を並べた「お申込み前の重要チェック項目」にも記載はありません。

公表していない事実そのものが、読者にとっては1つの情報です。断定している解説記事は、公式以外の何かを根拠にしていると考えて距離を取るのが安全でしょう。

方針を公表している会社と比べると差は明確です。プロミスは申込時確認事項に「原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。」と掲げています。アローの公式サイトには、これに相当する記載が見当たりません。

公式が明示しているのは審査結果の連絡だけ

電話に関して公式が明示しているのは「審査結果をお電話またはメールにてご連絡します。」という連絡手段の話です。この電話は申込者本人への連絡であり、勤務先への確認とは別の話になります。

また申込の受付についても「お申込みはネットから受付!」「お電話では受付しておりません。」と示されています。電話が登場する場面は、審査結果の連絡と各種問い合わせに限られると読めます。

勤務先に関して申込時に求められる情報

勤務先の在籍を裏づける材料として、公式は書類の提出を求めています。申込条件には健康保険への加入が入っており、収入証明書としては給与明細書の直近2ヶ月分などが認められます。

給与明細書について公式は「直近2ヶ月分とは、今が1月であれば11・12月分となります。」と具体例まで添えています。書面から勤務の実態を確認する仕組みが用意されていることは、この記載から確認できます。

勤務先が変わったときの届出

契約後に勤務先が変わった場合の手続きも公式に案内があります。住所・電話番号・メールアドレス・勤務先が変わったときは、ご登録内容変更フォームに変更内容を入力して送信する流れです。

名前が変わった場合だけは電話での連絡が求められます。届出を怠ると連絡が届かなくなるため、変更が生じたら早めに手続きを済ませるのが基本です。

郵送物で家族に知られるかどうか

郵送物については、公式のよくある質問に踏み込んだ回答があります。「アプリをご利用の場合はすべてWEBで完結しますので書類が届くことはありません。通常のお申込みの場合はご自宅に契約書類をお送りしますが、郵送物に社名（アロー）は入っておりません。」という記述です。

ただし例外もあります。アプリからの申込であっても、選択した金融機関で本人確認が完了していない場合は契約書類の郵送が必要になると公式は案内しています。アプリを使えば郵送物が届かない、と言い切ることはできません。

出典：株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、株式会社アロー『ご提出いただく収入証明書について』、株式会社アロー『アプリダウンロード』、プロミス『お申込時確認事項』

アローは危ない業者なのか

アローが危ない業者かどうかは、印象ではなく登録の有無で判断できます。株式会社アローは愛知県知事（6）第04195号として貸金業の登録を受けており、日本貸金業協会にも会員として加入しています。

登録を受けずに営業する無登録業者が、いわゆるヤミ金融です。金融庁も登録貸金業者情報検索サービスで検索されない業者について「『貸金業法』に基づく登録を行っていない無登録業者（いわゆるヤミ金融）である可能性があります」と注意を促しています。登録番号が公表され、行政のデータベースで照合できる業者は、この定義に当てはまりません。

貸金業登録番号と登録期間

公式の会社概要は、登録番号を「貸金業：愛知県知事（6）第04195号」、登録期間を「令和7年5月12日～令和10年5月11日」と示しています。現在の登録期間は3年間で、いまも有効な期間の中にあります。

貸金業の登録は永続的なものではありません。貸金業法第3条第2項は「前項の登録は、三年ごとにその更新を受けなければ、その期間の経過によつて、その効力を失う。」と定めており、更新を怠れば効力を失います。アローは2010年5月に貸金業登録を完了し、そこから更新を重ねて現在の登録期間に至っています。

日本貸金業協会の会員であること

アローは日本貸金業協会会員 第005786号として協会に加入しています。協会員は自主規制規則の適用を受け、苦情や相談の窓口として貸金業相談・紛争解決センターが用意されます。

公式の指定紛争解決機関のページにも、「当社の貸金業に関する指定紛争解決機関は、以下のとおりです。日本貸金業協会　貸金業相談・紛争解決センター」と明記されています。トラブルが起きたときに第三者の窓口が存在することは、利用者にとって実利のある情報でしょう。

登録の有無を自分で確認する手順

登録番号は、誰でも公的なデータベースで照合できます。手順は次のとおりです。

手順	操作	入力する内容
1	金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」を開く	ページ上部の検索欄を使う
2	登録番号の欄に番号を入力する	左の欄に（６）、「第　号」の欄に04195
3	所在地の候補に都道府県を選ぶ	愛知県
4	商号・名称の欄に社名を入力する	アロー
5	検索開始ボタンを押して結果を照合する	商号・所在地・登録番号が一致するか
6	日本貸金業協会の協会員検索で会員番号を確認する	協会員番号 005786

金融庁の検索ページには「入力欄に検索したい言葉を入力して検索開始ボタンを押してください。一部の項目でも検索は可能です。」という案内があり、全項目を埋める必要はありません。公式サイトに載っている番号と、行政の登録簿の内容が一致するかを自分の目で確かめられます。

上限金利が利息制限法の範囲内であること

金利の水準も判断材料になります。アローの貸付利率は14.95%～19.94%（実質年率）、遅延利率は19.94%（実質年率）です。

利息制限法第一条が定める上限は、元本10万円未満で年二割（年20%）です。アローの19.94%はこの水準を超えておらず、法定の上限を上回る貸付にはあたりません。

設立からの沿革

公式の会社概要によると、株式会社アローの設立は2000年11月6日です。沿革は、2000年11月に岐阜市で有限会社アローとして設立され、2010年2月に株式会社アローへ商号変更して名古屋市中村区へ本店を移転、同年5月に貸金業登録を完了したと示しています。

その後2016年6月に名古屋市中川区へ本店を移転し、現在に至ります。本社所在地は名古屋市中川区高畑二丁目144番地です。

掲示板やSNSの書き込みを読むときの注意点

このテーマは「キャッシングアロー 危ない」「消費者金融アローはヤミ金」「キャッシングアロー 2ch」といった言葉で検索されがちです。実際に出てくるのは、2ちゃんねる由来の掲示板ログやまとめサイトの引き写しが中心になります。

掲示板の過去ログやSNSの投稿は、投稿時点の情報がそのまま残ります。金利や申込条件が改定されても書き込みは更新されないため、年齢や勤続期間の条件が古いまま流通していることがあります。

書き込みを読むときは、投稿日と現在の公式表記を突き合わせてください。なお英字でarrowと表記されることもありますが、公式サイトの社名表記は「アロー」です。

出典：株式会社アロー『会社概要』、株式会社アロー『指定紛争解決機関について』、金融庁『登録貸金業者情報検索入力ページ』、日本貸金業協会『協会員検索』、e-Gov法令検索『利息制限法』、e-Gov法令検索『貸金業法』、金融庁『登録貸金業者情報検索サービス ご利用上の注意』

アローの口コミと評判

ここでは実際に利用した人の口コミと体験談を掲載します。編集部による要約や評価づけは行わず、寄せられた内容をそのまま並べます。

審査に通った人の口コミ

準備ができ次第追記いたします。

審査に落ちた人の口コミ

準備ができ次第追記いたします。

審査時間に関する口コミ

準備ができ次第追記いたします。

アローの借入と返済の方法

審査を通過したあとの実務も、申込前に把握しておくと迷いが減ります。書類の不備は審査が長引く原因の代表格であり、返済日の選択肢を知らないまま契約すると毎月の資金繰りが窮屈になります。

この見出しでは、必要書類・返済日・返済方式・追加融資までを公式の記載に沿って整理します。

申込に必要な本人確認書類

公式のよくある質問は、申込に必要なものとして本人確認書類と収入証明を挙げています。本人確認書類として例示されているのは運転免許証、資格確認書、マイナンバーカード、住民基本台帳カード、在留カード、パスポートなどです。

本人確認書類に記載された住所が現住所と異なる場合は、補完書類が追加で求められます。公式が例示するのは公共料金の領収書で、電気・都市ガス・水道・固定電話・NHKのいずれかです。

収入証明書として認められる9種類の書類

収入証明書は「以下のいずれかのコピー1部（最新分のもの）」を用意する形です。原本の提出は求められません。それぞれに細かい要件が付いているため、表で整理します。

書類名	公式が示す要件・注意点
源泉徴収票	「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」を除く
給与明細書	直近2ヶ月分。住民税の記載がある場合は直近1ヶ月のみで可となる場合もある。賞与明細書は1年以内のものがあれば併せて用意
住民税決定通知書・納税通知書	毎年6月頃に勤務先を通じて届く市町村発行の「特別徴収税額の決定・変更通知書」など
確定申告書	税務署受付印または税理士印があるもの、もしくは電子申告の受付日時・受付番号の記載があるもの
青色申告決算書	同上の要件
収支内訳書	同上の要件
支払調書	報酬、料金、契約金及び賞金の支払調書
所得証明書	市区町村役場にて発行のもの
年金証書・年金通知書	年金以外に主となる定期的な収入がある人に限る

提出方法にも条件があります。ファイル形式はjpg・jpeg・png・gif・pdfのいずれか、サイズは1ファイルにつき5MB以下です。公式は「ご提出いただいた書類が不鮮明な場合は、再度提出をお願いすることがあります。」とも注意を促しています。撮影のブレは、そのまま審査の遅延につながります。

返済日は6つの候補から選べる

返済日について、公式は「毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末の中からお選びいただけます。」と案内しています。給料日の直後に寄せておくと、残高不足のリスクを下げられます。

返済はアロー指定の口座への振込です。返済日が休日にあたる場合は、翌営業日が返済日になります。

返済方式は残高スライドリボルビングと元利均等返済

フリープランの返済方式は2種類です。1つは残高スライドリボルビングで、公式は、定められた枠の範囲内で借入や返済を繰り返せる契約であり、返済額は借入残高に応じて変動すると説明しています。契約日より5年60回という期間設定です。

もう1つが元利均等返済で、2～180回、期間は最短2ヵ月から最長15年以内。公式は「※ご相談の上、返済回数を設定します。」と添えており、回数は相談のうえで決まります。

10万円と30万円を借りた場合の返済総額

公式は「ローンの総費用（代表例）」として具体的な数字を出しています。10万円を借りて32回返済した場合の返済金額合計は126,275円、30万円を借りて56回返済した場合は443,992円です。

いずれも借りた元金に利息を上乗せした金額です。返済回数が増えるほど利息の総額が膨らむ構造は、どの貸金業者でも変わりません。

返済シミュレーションで回数と月額を試算する

公式には返済シミュレーションのページも用意されています。借入希望額と金利、毎月の返済額または返済回数を入れると、元利均等返済での試算結果が表示されます。

入力欄の注記によると、シミュレーターで指定できる返済回数は最長7年84回までです。公式は結果があくまで参考値である旨を断っており、実際の条件は契約日や取引状況によって変わります。

全額返済や最終回の返済は電話で金額を確認する

繰上返済や完済のときは、自分で計算せずに問い合わせる流れです。公式は「全額を返済したい場合はどうしたらいいですか？」という質問に対し、電話で金額を確認してから振り込むよう案内しています。

最終回の返済についても同様です。「最後の返済時には端数が発生します。」という説明があり、端数調整の金額は電話で確認する運用になっています。

限度額内の追加融資は会員マイページから

契約後に限度額の範囲内で追加の借入をしたい場合は、会員マイページから振込予約を行います。公式は「※お電話でも受付可能です。」と補足しています。

会員マイページは融資決定後にウェブサイトとアプリから利用でき、返済状況の確認もここで行えます。電話での確認にも対応しています。

増額と再利用は専用フォームからの申込

限度額そのものを引き上げたい場合や、いったん契約が終了したあとに再び利用したい場合は、限度額増額・再利用のお申込みフォームから申し込みます。いずれも自動で枠が広がる仕組みではなく、申込が必要です。

増額の可否や条件について、公式は基準を公表していません。したがって「増額は厳しいのか」という問いに対して、外部から確度の高い答えを出すことはできません。

借換ローンでおまとめを検討する場合

複数の貸金業者からの借り入れをまとめたい場合、いわゆるおまとめローンにあたるのはフリープランではなく「貸金業法に基づく借換ローン」です。公式が挙げるメリットは、毎月の返済額と利息の軽減、新たな担保・保証人が不要であること、約定に基づく返済で段階的に残高を減らせることの3点です。

対象となるのは貸金業者からの債務に限られ、銀行やクレジットカードのショッピング等は対象外です。おまとめを検討するなら、手元の借入がどちらに分類されるかを先に仕分けてください。

出典：株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、株式会社アロー『ご提出いただく収入証明書について』、株式会社アロー『返済シミュレーション』

アローと他の消費者金融の比較

アローの条件が自分に合っているかは、他社と並べると判断しやすくなります。ここでは大手と中小に分けて、公式サイトの貸付条件表に載っている数値だけを転記しました。

掲載しているのは公式サイトで貸付条件を直接確認できた会社のみです。公式ページを取得できなかった会社は、推測で埋めずに除外しています。

大手消費者金融との比較

会社名	実質年率	融資額・限度額	公式サイト
アロー	14.95%～19.94%	200万円まで	公式サイト
プロミス	2.5%～18.0%	800万円まで	公式サイト
アコム	2.4%～17.9%	1万円～800万円	公式サイト
アイフル	3.0%～18.0%	1万円～800万円	公式サイト
SMBCモビット	3.0～18.0%	800万円	公式サイト

プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）の申込対象は年齢18～74歳で、遅延利率は20.0%（実質年率）、返済方式は残高スライド元利定額返済方式です。Web・アプリ契約なら申込完了から最短3分での借入も可能としています。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

初めて利用する人は30日間無利息サービスの対象になります。※適用にはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。無利息期間中に返済期日が到来した場合は、借入残高に応じた金額の返済が必要になる点も押さえておきましょう。

アコムの貸付利率には注記が付きます。※2026年1月5日までに契約した場合は3.0%～18.0%が適用され、同月6日以降に契約を変更した場合は下限が2.4%になります。返済方式は定率リボルビング方式で、遅延損害金は年率20.0%。アコムは最短20分融資も可能としていますが、※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは最短9分での融資も可能としており、公式はこの時間が申込手続き完了時点から計測したものであり、申込時間や審査状況などにより異なると注記を添えています。対象は満20歳以上69歳までの、定期的な収入と返済能力を有する人です。

数字だけを見れば、大手の下限金利はアローより低い水準にあります。ただし下限金利は限度額の大きい契約に適用されるもので、少額の契約では上限側に近い利率が適用されるのが一般的です。

中小消費者金融との比較

会社名	実質年率（公式表記）	融資額	貸金業登録番号	公式サイト
アロー	14.95%～19.94%	200万円まで	愛知県知事（6）第04195号	公式サイト
パーソナルクレジット セントラル	4.80%～18.00%（1万円～30万円）	1万円～300万円	四国財務局長（10）第00083号	公式サイト
フクホー	7.30%～20.00%（5万円～10万円未満）	5万円～200万円	大阪府知事(07)第12736号	公式サイト
いつも	4.80%～20.00%	500万円まで	高知県知事(5)第01519号	公式サイト
フタバ	14.959%～19.945%（1～10万円未満）	1万円～50万円	東京都知事(5)第31502号	公式サイト
エイワ	19.9436%（貸付金額10万円未満）	1万円～50万円	関東財務局長(15)第00154号	公式サイト
ニチデン	7.3%～17.52%	50万円迄	大阪府知事（06）第12923号	公式サイト
スカイオフィス	15.0～20.0%	1万円～50万円	福岡県知事（7）第08437号	公式サイト
キャネット（京都）	12.0%～20.0%	1万円～500万円（京都本店）	近畿財務局長(6)第00813号	公式サイト
キャネット（札幌）	15.0%～20.0%	新規5万円～50万円（札幌本店）	北海道知事(8)石第02857号	公式サイト

金額帯で利率が変わる会社が多い点に注意してください。セントラルは30万円超～300万円で4.80%～15.00%、フクホーは10万円～100万円未満で7.30%～18.00%、100万円～200万円で7.30%～15.00%、フタバは10～50万円で14.959%～17.950%、エイワは10万円以上で17.9507%が適用されます。

「キャネット」という名前の会社は複数存在します。京都に本店を置く会社と札幌に本店を置く会社は別法人で、金利も融資額も別物です。名前だけで判断せず、登録番号で特定してください。

地域や来店の条件がある会社もある

中小の貸金業者には、営業エリアや申込方法に条件が付くことがあります。ニチデンは融資対象地域を大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県に限定しています。

札幌のキャネットは「原則として『北海道内』にお住まいの方」を対象とし、道外の人は専用フォームか郵便・FAXでの申込に限られます。エイワは無人契約機ではなく対面で状況を聞いたうえで融資する方針を掲げており、全国25店舗での来店が前提です。

その点アローは日本全国どの地域からでも申し込めます。ただし海外からは利用できません。

アローを検討する場面と大手を先に見る場面

限度額の上限や下限金利だけを比べれば、大手の条件の方が広い範囲をカバーします。年収に対する借入額に余裕があり、勤続年数も長い人なら、大手を先に検討する方が選択肢は多く残るでしょう。

一方でアローは、勤続6ヶ月以上という比較的短い勤続条件と、22歳から70歳という幅のある年齢条件を公表しています。公表された条件と自分の状況を1つずつ突き合わせられる点が、判断材料として扱いやすい部分です。

出典：プロミス『商品内容』、プロミス『30日間無利息サービス』、プロミス『在籍確認なしでカードローンは利用できる？』、アコム『カードローン』、アイフル『商品案内』、SMBCモビット『SMBCモビットの強み』、セントラル『貸付条件』、フクホー『商品案内』、いつも『貸付条件』、フタバ『貸付条件』、エイワ『お申込み』、ニチデン『フリーローン』、スカイオフィス『ご融資の基準』、キャネット『フリーキャッシング』、キャネット『お借入れ（ローン）』

アローの審査に落ちた後の選択肢

審査に通らなかったとき、次の申込先を探す前に立ち止まってほしい点があります。短期間に申込を重ねると信用情報に記録が積み上がり、状況はむしろ不利になります。

ここでは借入以外の手段も含めて、選択肢を並べます。借りない道を選ぶことも選択肢の1つです。

他の中小の貸金業者を検討する

前の見出しの比較表に挙げた会社は、いずれも公式サイトで貸付条件を公表しています。金額帯によって利率が変わる点、営業エリアが限られる会社がある点を踏まえて、条件に合う先を絞り込んでください。

申し込む前には、各社の公式サイトで申込対象者の条件を確認してください。年齢の上限や下限は会社ごとに違い、20歳以上65歳以下、20歳以上69歳以下、20歳から84歳までと幅があります。

大手をあらためて検討する

大手で通らなかった経験があっても、状況が変われば結果も変わります。勤続期間が伸びた、他社の残高が減った、延滞を解消したといった変化は、申込条件との適合そのものを変えます。

ただし前回の申込から日が浅いうちは、申込記録が残っています。一定の期間を空けてから検討する方が落ち着いた判断ができるでしょう。

勤務先の従業員貸付制度を確認する

勤務先によっては、従業員向けの貸付制度や共済会の貸付を用意していることがあります。条件は勤務先ごとに異なりますが、貸金業者からの借入より負担を抑えられる場合があります。

就業規則や福利厚生の案内を確認し、総務や人事に問い合わせてみてください。利用実績が信用情報に載らない点も、次の借入を考える人には意味を持ちます。

生命保険の契約者貸付制度を使う

解約返戻金のある生命保険に加入しているなら、契約者貸付制度を利用できる場合があります。解約返戻金の一定範囲内で保険会社から借りる仕組みで、信用情報の照会を伴う与信審査が行われないのが特徴です。

ただし返済しないまま保険事故が起きると、受け取る保険金から差し引かれます。契約内容や利率は保険会社によって異なるため、証券番号を手元に置いて保険会社へ直接確認してください。

公的な貸付制度に相談する

収入が途絶えている、家計が回らないといった状況なら、都道府県の社会福祉協議会が実施する生活福祉資金貸付制度が相談先になります。市区町村の窓口が受付を担っています。

貸金業者の商品とは目的も条件も異なるため、置かれている状況によっては先に相談すべき窓口です。生活の立て直しが目的なら、こちらを優先する判断もあります。

返済が難しい状況なら専門機関に相談する

すでに複数社の返済が重く、新しい借入で穴を埋めている状態なら、相談先は貸金業者ではありません。日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターが、貸金業の利用に関する相談と苦情を受け付けています。

アローの指定紛争解決機関も同センターです。所在地は東京都港区高輪3-19-15、電話番号は03-5739-3861です。返済に行き詰まる前に相談するほど、選べる手段は多く残ります。

出典：株式会社アロー『指定紛争解決機関について』、日本貸金業協会『協会員検索』

アローの審査に関するよくある質問

アローで審査に落ちた場合に連絡はありますか？

公式は「審査結果をお電話またはメールにてご連絡します。」と案内しています。落ちた場合に連絡しないという記述は公式サイトにありません。

二次審査の連絡が来ないのは審査に落ちたからですか？

そう断定できる根拠は公式の記載にありません。書類の不鮮明さやファイル形式の条件、迷惑メールへの振り分けなど、連絡が届かない理由は複数考えられます。

アローはヤミ金ですか？

違います。株式会社アローは愛知県知事（6）第04195号として貸金業の登録を受けており、日本貸金業協会会員 第005786号としても登録されています。金融庁の登録貸金業者情報検索で照合できます。

アローの審査は土日でも進みますか？

公式は土日祝の審査体制を明記していません。各種問い合わせの受付時間は平日9時30分から18時までです。

アローで即日融資は受けられますか？

公式は即日融資を保証していません。振込について「※お申込み時間によっては対応できない場合がございます。」という注記があります。

アローの営業時間は何時までですか？

各種問い合わせの受付は平日9時30分から18時までです。申込フォームは24時間受け付けていますが、毎日午前5時から7時まではシステムメンテナンスのため利用できません。

アローに電話で申し込めますか？

できません。公式は「お申込みはネットから受付!」「お電話では受付しておりません。」と明示しています。

アローで借りると家族や勤務先に知られますか？

アプリを利用する場合は書類が届きません。通常の申込では自宅に契約書類が届きますが、公式は「郵送物に社名（アロー）は入っておりません。」と案内しています。勤務先への連絡については公表がありません。

一度審査に通らなかった後、いつから再申込できますか？

申込前のチェック項目に「1年以内にアローに申込みをして否決になっていません。」とあるため、直近1年以内に通らなかった人は対象外です。

アローは日本全国どこからでも利用できますか？

公式は日本全国どの地域からでも利用できると案内しています。ただし海外からは利用できないという条件が付きます。

アローの返済日はいつですか？

毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末の6つから選べます。返済日が休日の場合は翌営業日が返済日になります。

アローで限度額を増やすことはできますか？

限度額増額・再利用のお申込みフォームから申し込む形です。自動で増額される仕組みではなく、増額の基準は公表されていません。

出典：株式会社アロー『消費者金融アロー公式サイト』、株式会社アロー『お申込み前の重要チェック項目』、株式会社アロー『会社概要』

まとめ

アローの審査に通る条件は、公式サイトの「お申込み前の重要チェック項目」8項目に集約されています。年齢22歳から70歳、勤続6ヶ月以上、健康保険への加入、他社の延滞なし、収入証明書の用意。この5点を自分の状況と照らし合わせるところが出発点です。

審査そのものは最短45分で完了し、結果は電話またはメールで届きます。ただしアプリでのWEB完結は一次審査を通過した人に限定されており、書類提出と振込はその後の工程。45分で着金するわけではない点を押さえておいてください。

商品はフリープランという使途自由フリーローンで、貸付利率は14.95%～19.94%（実質年率）。ローンカードは発行されず、受け取りは指定口座への振込です。株式会社アローは愛知県知事（6）第04195号の登録貸金業者で、登録の実在は金融庁の検索ページで自分でも照合できます。

条件を満たしていない状態で申し込んでも、公式が「お申込みいただいても審査は通過しませんのでご注意ください。」と示すとおりです。申込を急ぐより、8項目を1つずつ確認する時間の方が結果につながります。

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