ACマスターカードは未成年でも申し込める？18歳・19歳が対象外の理由

3行要約

①ACマスターカードの申込条件は20歳以上のため18歳や未成年は作れない
②家族カードの発行にも対応していないため親名義での利用も不可である
③18歳から作れるプロミスVisaカードや三井住友カード（NL）を検討しよう

ACマスターカードは未成年不可

申込条件は20歳以上に限定されている

アコムが発行するACマスターカードの申込条件は、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」と公式サイトで明確に定められています。
出典：アコム公式『貸付条件等』

したがって、高校生はもちろんのこと、18歳や19歳の大学生・専門学生・社会人であっても、20歳の誕生日を迎えるまではACマスターカードに申し込むことはできません。年齢条件を満たしていない状態で申し込みの操作を進めても、システム上ではねられるか、審査の段階で審査落ちとなります。

成人年齢引き下げ後も19歳以下は対象外

2022年4月に民法が改正され、成年年齢は20歳から18歳に引き下げられました。これに伴い、多くのクレジットカード会社が申込可能年齢を「18歳以上」に変更しています。

しかし、ACマスターカードを含む消費者金融系のカードローンおよびクレジットカードは、返済能力や信用力の観点から、独自の基準として引き続き申込年齢の下限を20歳以上に据え置いています。

法律上の「成人」であっても、アコムの規定する「20歳以上」という条件を満たさない限り利用はできません。

年齢を偽って申し込むことは厳禁

「どうしても今すぐクレジットカードが必要だから」と、生年月日を詐称して申し込むなどの行為は避けてください。

クレジットカードの申し込み時には、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類の提出が法令により義務付けられています。そのため、年齢を偽っても発覚します。虚偽の申告は「社内ブラック」として記録され、将来20歳になったときにもアコムや関連会社の審査に深刻な影響を残す可能性があります。

未成年は家族カードも作れない

ACマスターカードに家族カードは存在しない

ACマスターカードにはそもそも家族カードという機能が存在しません。

クレジットカードの年齢制限をクリアする一般的な方法として、親のクレジットカードの追加カードである「家族カード」を作ってもらう手段があります。家族カードであれば、審査対象は親（本会員）となるため、高校生を除く18歳以上であれば持つことができます。

出典：アコム公式『家族カードやETCカードなどは発行できますか？』

そのため、「親にACマスターカードを作ってもらって、自分は家族カードとして持たせてもらう」という方法は物理的に不可能です。

親の同意があっても未成年本人は発行不可

「親の同意書があれば、18歳や19歳でも自分名義で申し込めるのではないか？」と期待する方もいるかもしれません。

しかし、アコムの審査基準において親の同意の有無は関係なく、年齢条件（20歳以上）を満たしていない時点で審査対象外となります。未成年の方がどうしてもクレジットカードが必要な場合は、18歳から自分名義で申し込める他社のクレジットカードを検討するしかありません。

未成年におすすめの代替カード

ACマスターカードが作れなくても、成年年齢の引き下げに伴い、現在では18歳・19歳で自分名義のクレジットカードを発行できる会社が増えています。ここでは、特に未成年（18歳以上）におすすめの3枚を紹介します。

カード名	申込年齢	年会費	特徴
プロミスVisaカード	18歳以上（高校生除く）	永年無料	対象のコンビニ等で最大7％還元。 最短3分*で即時発行可能。
三井住友カード（NL）	18歳以上（高校生除く）	永年無料	指定店舗でタッチ決済利用に限り、対象のコンビニや飲食店で最大7％還元。 ナンバーレスでセキュリティが高い。
JCB CARD W	18歳～39歳限定	永年無料	常に通常JCBカードの2倍のポイント還元。 Amazonやスタバでさらにお得。

プロミスVisaカード：18歳から申込可能

カード名	プロミスVisaカード
発行会社	クレジットカード機能：三井住友カード株式会社 カードローン機能：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
年会費	永年無料
国際ブランド	VISA
ポイント還元率	Vポイント基本還元率：0.5%（税込200円の利用につき1ポイント） ※「対象のコンビニ・飲食店」でスマホのVisaのタッチ決済（Apple Pay / Google Pay）で支払うと、還元率が最大7%
追加カード	–
公式サイト	プロミスVisaカードサービスサイト

プロミスVisaカードは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）と三井住友カードが提携して発行するクレジットカードです。ACマスターカードと同様に消費者金融系の機能（カードローン）を持ちつつ、18歳以上（高校生を除く）であれば申し込むことができます。

年会費は永年無料で、最短3分※でカード番号が発行されるスピード感が強力なメリットです。対象のコンビニや飲食店でタッチ決済を利用すると最大7％ポイント還元されるなど、日常使いでのスペックも非常に高い水準にあります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

三井住友カード（NL）：対象年齢が18歳以上の王道

年会費	永年無料
国際ブランド	VISA、MasterCard
ポイント還元率	0.5％（条件達成で対象店舗は最大7％、一部条件でさらに上乗せ※）
発行期間	最短10秒で発行
追加カード	家族カード、ETCカード発行可
電子マネー	ApplePay、GooglePay
公式サイト	https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp

三井住友カード（NL）は、銀行系クレジットカードの代表格でありながら、満18歳以上（高校生は除く）から申し込むことが可能な王道の一枚です。

最大の特徴は、券面にカード番号やセキュリティコードが一切印字されていない「ナンバーレス」である点です。これにより、店舗での盗み見やスマートフォンでの隠し撮りなどの情報漏洩リスクを大幅に軽減できます。

こちらもプロミスVisaカードと同様、対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済等で最大7％のポイント還元を受けることができ、年会費も永年無料です。

JCB CARD W：18歳〜39歳限定の高還元カード

年会費	永年無料（39歳までに入会した場合）
国際ブランド	JCB
ポイント還元率	通常1.0％相当、優待店利用で最大10.5％相当(※1)
発行期間	ナンバーレスカードは最短5分、プラスチックカードは約1週間
追加カード	家族カード、ETCカード発行可能
電子マネー	ApplePay、GooglePay、QuickPay
公式サイト	https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/os_card_w2.html

JCB CARD Wは、申し込み可能年齢を「18歳から39歳まで」に限定することで、若年層向けにポイント還元率を優遇したクレジットカードです。（高校生は申込不可ですが、一度発行すれば40歳以降も年会費無料で使い続けられます）。

通常のJCBカードと比べて常に2倍（還元率1.0％～）のポイントが貯まるのが最大のメリットです。さらに、Amazon、スターバックス、セブン-イレブンなどの特約店（JCBオリジナルシリーズパートナー）で利用すると、ポイント還元率が数倍に跳ね上がります。

未成年が審査に通るためのコツ

18歳・19歳の方が自分名義で対象の他社クレジットカード（プロミスVisaカードなど）に申し込む際、審査通過の可能性を少しでも高めるための重要なポイントを3つ解説します。

アルバイト等の継続的な収入を申告する

クレジットカードの審査において最も重視されるのは、「本人に安定した継続的な収入があるか」という点です。

学生であっても、単発のアルバイトではなく、同じ勤務先で数ヶ月以上継続して給与を得ている実績（勤続期間）があると、返済能力が高いと評価されやすくなります。申し込みフォームには、現在のアルバイト先の情報（名称、住所、電話番号、おおよその年収）を正確に入力してください。

キャッシング枠は0円に設定して申し込む

クレジットカードには、買い物の支払いに使う「ショッピング枠」とお金を借りるための「キャッシング枠」の2つの機能があります。総量規制という法律により、各社は申込者の年収の3分の1を超える貸付けが禁止されているため、キャッシング枠を希望すると審査のハードルが一気に上がります。

審査に不安な18歳・19歳の方、あるいは純粋に買い物決済の機能だけが必要な方は、申し込み時にキャッシング枠（借入希望枠）を「0円（または入会後検討）」に設定してください。

スマホ端末代金の分割払い遅延に注意する

クレジットカードの審査では、個人信用情報機関に登録されている過去の支払い履歴がチェックされます。特に未成年や若年層が陥りやすいのが、「スマートフォン端末代金の分割払いの遅延」です。

携帯電話の利用料金と一緒に引き落とされる端末の分割代金は、れっきとした「割賦契約（ローン）」です。過去に数ヶ月連続で支払いが遅れたり滞納したりした履歴があると、いわゆる「ブラック」状態と見なされ、クレジットカードの審査にも致命的な影響を与えます。

もし心当たりがある場合は、現在の支払いを正常に戻し、信用情報が回復するまで待つ必要があります。

まとめ

ACマスターカードは、民法上の成年に達していても、18歳や19歳の方は申し込むことができません。公式の年齢条件は「20歳以上」と明確に定められており、家族カードの機能も存在しないため、親名義での代替発行も不可となっています。

18歳や19歳で今すぐクレジットカードを含む決済手段が必要な場合は、18歳以上（高校生を除く）を対象年齢とする「プロミスVisaカード」や「三井住友カード（NL）」などを検討しましょう。

これらの代替カードに申し込む際は、自身のアルバイト収入の安定性を正確に申告し、審査ハードルを下げるためにキャッシング枠を0円に設定することをおすすめします。

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