仮想通貨の資産運用法7選！初心者向けにメリット・デメリット・失敗しないコツを解説

仮想通貨運用とは？初心者でも今から始めて遅くない？

仮想通貨運用は、仕組みやリスクを理解したうえで取り組める投資の選択肢の一つです。

初心者でも取り組みやすい手法が増えており、少額から始められます。仮想通貨は株式や債券とは異なる動きをすることが多く、資産を分散しやすい点が魅力です。市場全体も成長途中で、新しい技術やサービスが広がっています。

たとえば、ビットコイン(BTC)は長期的に価格が上昇してきた実績を持つ、代表的な仮想通貨です。歴史的に、長い目で見れば価格が上昇しているため、今からでも検討する価値は十分にあります。

仮想通貨の資産運用7選

仮想通貨を運用する方法は下記の7つです。

• 短期取引
• 長期保有(ガチホ)
• 積立投資
• ステーキング
• レンディング
• ステーブルコイン運用
• DeFi(分散型金融)

仮想通貨の運用方法を知っておくと、自分に合った手法を選べるようになります。

短期取引

短期取引とは、短い期間で売買を繰り返し、値動きの差額で利益を狙う運用方法です。

仮想通貨は価格変動が大きく、1日で数％以上動くこともあるため、短いスパンでも利益を得られるチャンスがあります。

そのため、相場を分析しながら売買を行う投資家に向いている手法です。たとえば、急な上昇に乗って利益を確定したり、下落前に売却したりして損失を抑える取引もできます。

ただし、適切に判断するためにはチャートの知識や冷静な分析力が必要です。

メリットとデメリット

■メリット：
短期間で利益を得られる可能性がある
相場を分析するスキルが身につきやすい
資金効率が高くて少ない資金でも取引しやすい

■デメリット：
専門知識やスキルが求められる
判断を誤ると大きな損失につながる
取引するたびに手数料が発生する

長期保有(ガチホ)

長期保有(ガチホ)は、仮想通貨を短期で売買せず、数ヶ月から数年単位で持ち続けながら成長を狙う運用方法です。

ビットコインやイーサリアムなど、一部の主要コインは長期的に価格が上昇してきた実績があります。

そのため、売買のタイミングを細かく判断する必要もありません。価格の細かい動きを気にせず、少ない手間で運用したい人に向いています。

メリットとデメリット

■メリット：
相場の感情に流されにくい
売買の手間が少なく取り入れやすい
少額でも運用を始めやすい

■デメリット：
短期間で利益を得にくい
保有している取引所の破綻リスクがある
銘柄選びを誤ると損失につながる

積立投資

積立投資は、決まった金額を定期的に購入していくドルコスト平均法が主に主流です。

購入のタイミングを分散できるため、価格が高い時にまとめて買ってしまうリスクを抑えられます。

たとえば、価格が下がれば多く買え、価格が上がれば少なく買うため、平均購入価格を調整しやすい点が特徴です。値動きが大きい仮想通貨ほど、買い付けを分散する効果が期待できます。

積立投資は相場のタイミングを読む必要がなく、少額から安定的に運用を進められる点も強みです。長期保有と組み合わせれば、リスクを抑えながらリターンを狙えるでしょう。

メリットとデメリット

■メリット：
長期的に見ると価格変動リスクを抑えやすい
買うタイミングを気にせず運用できる
相場の感情に影響されにくい

■デメリット：
短期的に大きな利益は期待しにくい
暴落した場面で不安を感じやすい
市場の変化に気づきにくい

ステーキング

ステーキングとは、仮想通貨を一定の期間ロックし、ネットワークの運営に参加して報酬を受け取る方法です。

取引所や専用サービスに預けるだけで報酬が得られるため、売買のタイミングを考える必要がありません。

ただし、預けている期間は引き出しに制限がかかる場合があります。

銀行の預金より高い年利が設定されているケースもあり、初心者でも取り組みやすい点が特徴です。ステーキングを始めたい方は、仕組みを理解しつつ、引き出し制限などの条件を確認してから利用しましょう。

メリットとデメリット

■メリット：
保有しているだけで報酬が得られる
銀行の預金より高い利回りが期待できる場合がある
対象銘柄の価格が上がれば資産価値も増える

■デメリット：
預けている間は資産を動かせないことがある
対象銘柄の価格が下がると利回り以上の損失につながる
取引所やサービスの破綻リスクがある

レンディング

レンディングとは、仮想通貨を取引所や専用サービスに貸し出し、利息を受け取る方法です。

貸し出した仮想通貨に対して利回りがつくため、売買のタイミングを気にせず収益を狙えます。

初心者でも使いやすいサービスが多く、ステーキングと同じように保有しているだけで報酬を得られる仕組みです。

国内の取引所でもビットコインやイーサリアムなどを期間限定で貸し出すサービスがあります。ただし、貸し出し先の運営状況によってはサービス停止などのリスクがあるため、安全性の確認が必要です。

メリットとデメリット

■メリット：
貸し出すだけで利息を得られ、手軽に運用できる
価格が動かなくても利息を受け取れる
少ない金額から利用を始められる

■デメリット：
価格変動による損失が出るおそれがある
貸し出し期間中は自由に引き出せない場合がある
貸し出し先が破綻すると資産を失う可能性がある

ステーブルコイン運用

ステーブルコイン運用とは、価格が安定した仮想通貨を使い、利回りを狙う方法です。

テザー(USDT)やUSDCのようなステーブルコインは、1ドルと同じ水準になるよう設計されています。ビットコインなどの暗号資産と比べると値動きが小さいため、価格変動の影響を受けにくい点が特徴です。

運用方法もさまざまで、目的に合わせて使い分けられます。

• レンディングに預けて年利数％の利息を受け取る
• DeFiの流動性プールに入れて報酬を得る

相場が下落している時期は、一時的にステーブルコインへ切り替えることで価格変動のリスクを抑えられます。

ただし、発行体の信用リスクや規制の影響を受ける場合があるため、運用先の安全性には注意が必要です。

メリットとデメリット

■メリット：
価格が安定しているので値動きリスクが小さい
暴落相場でも価格が大きく下がりにくい
長期投資の待機資金として扱いやすい

■デメリット：
発行体の信用リスクがある
ペッグが外れる可能性はゼロではない（USD価格とずれるリスク）
運用先の破綻やハッキングで資産が戻らない可能性がある

DeFi(分散型金融)

DeFi(分散型金融)とは、銀行や取引所などの管理者を介さず、ブロックチェーン上で金融サービスを利用できる仕組みです。

従来の金融サービスよりも自由度が高く、極端に混雑していない限り、24時間いつでも利用できます。

仮想通貨を使った運用の種類も多く、代表的な方法は次のとおりです。

• 流動性マイニング
• ステーキング
• レンディング

自分のウォレットで資産を管理できるため、中央集権のリスクを避けたいユーザーにも選ばれています。

高い利回りを狙いやすい一方で、スマートコントラクトの脆弱性やハッキングなどのリスクもあるので、初心者は少額から始めましょう。

DeFi(分散型金融)の特徴や始め方について詳しく知りたい方は、こちらの記事でまとめていますので、参考にしてください。

メリットとデメリット

■メリット：
高い利回りを期待できる
管理者なしで自由に運用できる
銀行や取引所を通さずに誰でも利用できる

■デメリット：
価格変動や仕組みの影響で資産が減る
おそれがある詐欺的なプロジェクトに遭う可能性がある
システムの脆弱性やハッキングで資金を失うリスクがある

仮想通貨を運用するメリット

仮想通貨を運用するメリットは次のとおりです。

• 少額から気軽に始められる
• 価格変動によるリターンを狙える場面もある
• 銀行を通さずに自分でお金を運用できる
• 資産分散の選択肢として活用できる

仮想通貨を運用するメリットを理解しておくと、自分に合った投資スタイルを選びやすくなるでしょう。

少額から気軽に始められる

仮想通貨の運用は、500円程度の金額から始められます。

株式投資のようにまとまった資金を用意しなくてもよく、投資経験がない人でも心理的な負担を感じにくいでしょう。

国内の取引所では、数百円から仮想通貨を買えるサービスが提供されています。「まずは試しながら慣れたい」という方でも取り入れやすく、無理なく始められるでしょう。

また、少額で運用を続けることで価格変動の感覚をつかみやすくなり、自分に合った投資スタイルを探せます。

価格変動によるリターンを狙える場面もある

仮想通貨は、長期的な成長によるリターンを期待できる資産です。

市場がまだ成長段階にあるため、新しいサービスや技術の普及により、価格が上昇する場面も期待されます。

出典：CoinMarketCap

たとえば、上記の画像を見てわかるようにビットコインは誕生以来、長期的に価格が上昇してきた実績があります。

イーサリアムも、利用用途の拡大に合わせて成長してきた代表的な仮想通貨です。仮想通貨はリスクもありますが、長期的な視点で見れば高いリターンを狙える魅力的な資産です。

市場の拡大やブロックチェーン技術の進展により、将来的に価格が伸びると期待できるでしょう。

銀行を通さずに自分でお金を運用できる

仮想通貨は銀行を通さず、自分で資産を管理しながら運用できる点がメリットです。

ブロックチェーン上で管理されるため、資産の保管や送金を自分のウォレットで行えます。銀行口座を開設しなくても利用でき、手続きもシンプルです。

DeFiではウォレットを接続するだけで資産を預けたり、別の仮想通貨と交換したりできます。金融機関の審査が不要なため、誰でも同じ条件でサービスを利用できる仕組みです。自由度の高い環境を生かしながら、自分のペースで資産運用を進められます。

資産分散の選択肢として活用できる

仮想通貨を運用するメリットは、分散投資(ポートフォリオ)の選択肢として活用できる点です。

株式や債券、預金などとは値動きの性質が異なるため、仮想通貨をポートフォリオに加えることでリスク分散に役立ちます。異なる資産クラスを組み合わせれば、急な価格変動に対しても比較的安定した運用ができるでしょう。

ただし、仮想通貨には特有のリスクもあるため、無理のない割合で取り入れることが重要です。

仮想通貨を運用するデメリット・リスク

仮想通貨を運用するデメリットやリスクは次のとおりです。

• 価格変動が大きくて元本割れのリスクがある
• ハッキング・詐欺・取引所トラブルのリスクがある
• 規制やルールの変更で環境が変わる可能性がある

メリットとデメリットの両方を理解することで、自分に合った運用方法かどうかを客観的に判断できます。

価格変動が大きくて元本割れのリスクがある

仮想通貨のデメリットは、価格変動が大きく、元本割れのリスクを抱えている点です。

市場規模がまだ発展途上であり、投資家の売買によって価格が動きやすい特徴があります。ニュースや規制の発表、著名人の発言によって短期間で大きく変動することも珍しくありません。

かつてイーロンマスクのポスト1つで無名の柴犬コインが急騰したり、トランプ大統領のトランプコインが急騰したこともありました。あくまで投資対象ですが、些細な事で価格が大幅に変わることがあるので、余剰資金で行うようにしてください。

そのため、購入した価格よりも下がってしまい、元本を割り込む可能性があります。価格の変動を受け入れられる範囲で運用し、無理のない金額で始めましょう。

ハッキング・詐欺・取引所トラブルのリスクがある

仮想通貨の運用には、ハッキングや詐欺、取引所トラブルなどのリスクがあります。

仮想通貨はデジタル資産として保管されるため、ハッカーによる不正アクセスの標的になりやすい面があるからです。

過去には、取引所の破綻やハッキングによって顧客資産が失われた事例もありました。

• Coincheck(コインチェック)：約580億円分のNEMが流出
• FTX：2022年当時、世界有数の大手取引所だったFTXが経営破綻

仮想通貨は便利で成長性のある資産ですが、安全性の確認を欠かせません。

信頼できる取引所を利用し、怪しいサービスを避ければ、リスクを抑えながら運用できるでしょう。

規制やルールの変更で環境が変わる可能性がある

仮想通貨は、各国の規制やルールの変更によって運用環境が変わる可能性があります。

まだ発展途中の市場であり、各国が金融ルールを整備している段階のため、規制の影響を受けやすい状況です。海外取引所やDeFiは規制の対象になりやすく、突然使えなくなるケースも考えられます。

たとえば、大手海外取引所Bybitは2025年10月31日より、日本居住者および日本国籍のユーザーが新規アカウントを作れない方針を発表しました。

出典：Bybit『暗号資産取引所Bybit、日本における新規ユーザー登録の受付を停止』

仮想通貨は制度の影響を受けやすいため、環境が変わるリスクを理解しておく必要があります。最新のルールをチェックしながら運用すると、思わぬトラブルを避けながら利用できるでしょう。

仮想通貨投資・運用で失敗する人の共通点

仮想通貨で失敗してしまう人には、いくつか共通点があります。

以下の行動は損失につながりやすいため注意が必要です。

• いきなり大きな金額を投資してしまう
• 相場の値動きに振り回されて取引してしまう
• SNSやYouTubeの情報を鵜呑みにする
• 知識がないまま草コインに手を出す

仮想通貨は値動きが大きいため、無理な投資や感情的な売買はリスクが高まります。

またインターネットやSNSには、期待を煽る情報や誤解を招く表現が目立つ傾向です。十分な理解がないまま購入すると、損失につながりやすくなります。

まずは少額から始め、信頼できる情報を基準に判断すると良いでしょう。

仮想通貨運用で失敗しないためのコツ

仮想通貨運用で失敗しないためのコツは次のとおりです。

• コツコツ積立を続けて時間と複利を味方につける
• 複数の銘柄を調べて分散する
• 定期的に運用状況を見直す
• 仕組みが理解できない投資には手を出さない
• 秘密鍵・パスワードのセキュリティ管理を徹底する

上記のコツを押さえておくことで、初心者でもリスクを抑えながら運用を続けられます。

コツコツ積立を続けて時間と複利を味方につける

仮想通貨運用で失敗しないためのコツは、積立投資を続けて時間と複利を味方につけることです。

仮想通貨は短期的な値動きが激しい一方で、長い期間をかけることで平均購入単価を抑え、価格上昇の恩恵を受けやすくなります。積立を続ければ、価格が高い時と低い時の両方で購入できるため、結果としてリスクを分散しながら資産形成を進められるでしょう。

少額でも継続すれば、時間と複利の作用によって資産の増加を期待しやすくなります。

複数の銘柄を調べて分散する

1つの銘柄だけに資金を集中させると、銘柄が急落したときに大きな損失につながる可能性があります。

仮想通貨は銘柄ごとに特徴やリスクが異なり、値動きの大きさも変わるからです。複数の銘柄に分散させれば、特定のコインが下落しても他の銘柄が補うため、資産全体のリスクを抑えやすくなります。

事前にプロジェクト内容や信頼性を調べておけば、安定したポートフォリオを作りやすくなるでしょう。

定期的に運用状況を見直す

仮想通貨は市場環境やプロジェクトの状況が変わりやすいため、定期的に保有銘柄や資産配分を見直す必要があります。状況に応じて確認を続ければ、不要なリスクを避けやすくなるでしょう。

運用状況を見直す方法は次のとおりです。

• 月1回のペースで保有通貨の価格やニュースを確認する
• 想定以上に値上がりした銘柄を一部売却してリスクを抑える
• 収入が変わったタイミングで積立金額を増減させる
• プロジェクトの開発状況が悪化した場合は保有量を見直す

自分の目標や生活状況に合わせて見直しを行えば、無理のない範囲で運用を続けやすくなります。

仕組みが理解できない投資には手を出さない

仮想通貨運用で失敗しないためには、仕組みが理解できない投資に手を出さないことが重要です。

理解しないまま投資すると、価格が下がった場面で正しい判断ができず、損失につながりやすくなります。仮想通貨は専門用語や複雑な仕組みが多いため、内容をしっかり理解してから購入する姿勢が欠かせません。

具体的には次のようなケースです。

• DeFiや流動性マイニングの仕組みを理解しないまま高利回りに飛びつく
• リスクを把握せずにレバレッジ取引を行う
• 価格が急騰している銘柄を理由を調べずに雰囲気だけで購入する
• プロジェクト内容を確認しないままSNSの情報だけで判断する

わからない投資を避け、自分でリサーチして基礎を身につけておけば、失敗を防ぎやすくなるでしょう。特にレバレッジ取引は、実際に保有している金額よりも多くの額を扱うため、マイナスになりやすいです。

秘密鍵・パスワードのセキュリティ管理を徹底する

仮想通貨運用で失敗しないためには、秘密鍵やパスワードを厳重に保護し、セキュリティ対策を徹底することが欠かせません。

仮想通貨は銀行のようにサポート窓口がないため、一度秘密鍵やパスワードを盗まれてしまうと資産を取り戻すことがほぼ不可能です。

ハッキングやフィッシング詐欺は年々増えており、セキュリティ管理が甘いと、気づかないうちに資産を失ってしまうリスクがあります。

そのため、秘密鍵やパスワードの扱いは、仮想通貨の安全性を守るうえで重要です。日頃から適切な方法で保護しておけば、資産を失うリスクを抑えられるでしょう。

仮想通貨運用におすすめの銘柄3選

仮想通貨運用におすすめの銘柄3選は次のとおりです。

• ビットコイン(BTC)
• イーサリアム(ETH)
• テザー(USDT)

上記の銘柄は、仮想通貨市場でも注目されている通貨です。

特徴を理解しておくことで、自分に合った運用方法を選びやすくなります。

ビットコイン(BTC)

仮想通貨運用におすすめの銘柄はビットコイン(BTC)です。

世界で最初に誕生した仮想通貨であり、デジタルゴールドとして広く認知されています。

ほかのアルトコインと比べて価格の安定性が高く、長期的に成長してきた歴史もあるため、初心者でも取り組みやすい銘柄です。

また、発行上限が決められており、価値保存の手段としても注目を集めています。

向いている運用方法は次のとおりです。

• 長期保有(ガチホ)
• 積立投資
• レンディング

価格変動は大きいものの、長い目で見れば成長してきた実績があるため、少額をコツコツ積み立てる方法と相性が良いでしょう。

イーサリアム(ETH)

仮想通貨運用におすすめの銘柄として、ビットコインに次いで注目されるのがイーサリアム(ETH)です。

イーサリアムは、NFTやDeFi(分散型金融)など多くのサービスの基盤として利用されています。活用用途が広いため、長期的な需要が見込まれやすく、価格成長が期待されている通貨です。

また、ネットワークのアップグレードが継続して行われていることから、将来性の高さでも評価されています。向いている運用方法は次のとおりです。

• 長期保有
• 積立投資
• ステーキング
• レンディング
• DeFi

イーサリアムは用途の広さと将来性を兼ね備えた通貨であり、長期的な資産形成とも相性が良いでしょう。

テザー(USDT)

仮想通貨運用の中でも安定性を重視したい人には、ステーブルコインのテザー(USDT)が向いています。

USDTは米ドルと価値が連動するように設計されており、ビットコインやアルトコインのように大きな値動きが起きにくい点が特徴です。

価格が安定しているため、相場が不安定な時の待避先として利用しやすく、DeFiで利回りを狙う方法とも相性が良いでしょう。

向いている運用方法は次のとおりです。

• レンディング
• DeFi

また、ポートフォリオに少量組み込めば、全体のボラティリティを抑えられるメリットもあります。

仮想通貨運用に関するよくある質問(FAQ)

仮想通貨運用に関するよくある質問は次のとおりです。

• 仮想通貨の運用は本当に儲かるの？
• 仮想通貨は毎日チェックしないとダメですか？
• 仮想通貨運用に税金はかかりますか？

よくある疑問を押さえておくと、運用を始める前の不安を減らし、安心して取り組めるようになります。

仮想通貨の運用は本当に儲かるの？

仮想通貨運用は大きな利益を狙える場面がありますが、必ず儲かるわけではありません。

ビットコインやイーサリアムのように過去に大きく価格が成長した銘柄もあり、高いリターンを得た人がいるのも事実です。

しかし、仮想通貨は値動きが大きく、短期間で価格が急落するリスクもあります。相場のタイミングや運用方法によって結果が変わるため「確実に儲かる」とは言えません。無理のない金額で運用し、長期的な視点を持ちましょう。

仮想通貨は毎日チェックしないとダメですか？

仮想通貨を毎日チェックするべきかどうかは、運用方法によって変わります。

短期取引を行わない場合、頻繁な確認は必要ありません。積立や長期保有が中心であれば、頻繁に価格を見ると感情で売買してしまうリスクが高まります。

長期保有を前提にするなら、週1回や月1回の確認で十分です。長期的な運用では毎日チェックする必要はなく、距離を置いたほうが冷静に続けやすいでしょう。

自分の運用スタイルに合った、無理のない頻度で確認することが大切です。

仮想通貨運用に税金はかかりますか？

仮想通貨で利益が出た場合、日本では税金がかかります。

仮想通貨の利益は「雑所得」に分類され、給与などの収入と合算して課税額が決まる仕組みです。年間の利益が20万円を超える場合は、確定申告をする必要があります。

「利益」とみなされる主なケースは次のとおりです。

• 仮想通貨を売却して日本円に換金したとき
• 仮想通貨同士を交換したとき
• ステーキングやレンディングの報酬を受け取ったとき
• 商品やサービスを仮想通貨で購入したとき

一方で、保有しているだけなら税金は発生しません。

税金計算は複雑になりやすいため、ツールを活用したり、取引履歴を早めに整理したりしておくと役立ちます。

仮想通貨にかかる税金や計算方法が気になる方は、こちらの記事で詳しくまとめていますので参考にしてください。

まとめ

仮想通貨の運用は、初心者でも少額から始められる資産形成の方法です。

短期取引から長期保有、積立投資、ステーキング、DeFiまで、目的に合わせてさまざまな手法を選べます。一方で、価格変動やハッキングなどのリスクもあるため、基礎知識と安全対策が欠かせません。

分散投資や積立などの仕組みを活用すれば、リスクを抑えながら長期的な成長を狙える可能性があります。

自分に合った運用スタイルを見つけ、無理のない範囲で続けることが大切です。

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